Половина взрослых россиян ведет личный или семейный бюджет и только 10% семей планируют свои расходы дольше, чем на месяц — утверждает автор книги «Сам себе финансист» Анастасия Тарасова.
Между понятиями «жить как-то» и «жить спокойно и в достатке» лежит пропасть. Преодолеть эту пропасть можно, если вести бюджет. А чтобы не закопаться в бесконечных расчётах и чеках из магазинов, можно создать простую понятную систему — так контролировать деньги будет даже приятно. Анастасия Тарасова начинает строить эту систему с трёх принципов контроля расходов, которые ведут к комфорту.
Шаг 1. Сначала заплатить себе
Вот мы работаем, получаем зарплату и как-то её тратим. Сначала покупаем продукты, оплачиваем связь, откладываем на квартплату и гасим кредиты. Потом вспоминаем про вещи, которых нам не хватает в быту: купить новые ботинки, починить стиральную машину, заплатить за спорт и курсы английского. Потом мы идем отдыхать и веселиться, ура! На этом деньги обычно заканчиваются, а крупные цели вроде машины или квартиры снова не приближаются ни на шаг.
Чтобы закончить «жить как-то» и начать жить хорошо, нужно сделать всё наоборот — уверяет Анастасия.
Все расходы можно разделить на 3 категории:
Краткосрочные
Это как? Тратим деньги каждый месяц, каждую неделю или каждый день
Пример. Еда, транспорт, жилье, связь, кредиты, увлечения
Среднесрочные
Это как? Тратим деньги несколько раз в год
Пример. Отпуск, оплата учебы или абонемент в спортзал, подарки близким, страховки, мелкий ремонт в квартире
Долгосрочные
Это как? Крупные покупки, тратимся на них раз в несколько лет
Пример. Машина, земля, недвижимость, деньги на мечту всей жизни
Если тратить деньги по схеме: краткосрочные — среднесрочные — долгосрочные, вы рискуете никогда не покорить Эверест, не открыть своё кафе и всю жизнь снимать квартиру. Но отказывать себе во всём и судорожно копить тоже как-то не хочется.
Чтобы поймать баланс, начнём с другого конца:
- Получив зарплату, заплатите себе — отложите часть суммы на крупную покупку. Например, 1/36 новой машины, если планируете купить её через 3 года.
- Затем отложите на среднесрочные цели.
- Затем закройте обязательные месячные расходы.
- Наконец, шикуйте! А если шиковать не на что, то вы знаете, ради чего себя ограничиваете.
Шаг 2. Накопить подушку безопасности
Это резерв, который подстрахует вас, если что-то пойдет не так. Заначка, НЗ, страховка — назовите так, чтобы осознать важность и не растратить. Комфортно иметь подушку на 3–6 месяцев безбедной жизни, даже если вы вдруг перестанете зарабатывать. Из подушки можно спокойно брать деньги на экстренные траты: когда на свадьбу позвали или машина сломалась. В общем, тратим на любые непредвиденные краткосрочные и среднесрочные расходы, но потом обязательно восполняем.
Шаг 3. Начать вести бюджет
Да, это скучно. И да, это очень нужно. Хотя бы самый простой — по основным статьям расхода. Это поможет вам по-настоящему увидеть ваши крупные цели.
Вот смотрите — Маша. Маша зарабатывает 100 тысяч рублей и очень хочет купить машину за миллион рублей без кредита. Маша учит итальянский, ходит с подружками на выставки и в кино, занимается йогой. Маша молодец, вот только машина всё как-то не покупается. Маше нужен бюджет.
Вести бюджет без заморочек помогут те же категории расходов, с которыми мы разобрались выше. Давайте построим бюджет для Маши.
Не можем не предупредить, что все расчёты условные, даже не будем гадать, где это у Маши такие цены.
Машин бюджет:
Зарплата
100 тысяч рублей
Краткосрочные
Еда, коммунальные платежи и связь, театр и кино, транспорт
Тратит 30 тысяч рублей в месяц
Среднесрочные
Одежда и косметика, абонемент на йогу, курс итальянского, отпуск
Откладывает по 30 тысяч рублей в месяц, тратит по необходимости
Долгосрочные
Подушка безопасности + машина
Остается 40 тысяч
Маше хорошо бы отложить на подушку хотя бы 400 тысяч рублей, а машина стоит около миллиона. Откладывая 3 года по 40 тысяч, получится накопить на то и на другое, нужно только расставить приоритеты. Например, сначала 10 месяцев собирать подушку, а потом открыть новый счёт на машину. Или открыть оба счёта сразу и делить деньги пополам, пока подушка не накопится.
Главное, что так Маша видит: ей на всё хватает. А если вдруг начнёт не хватать, осознанные статьи расходов помогут сориентироваться, сколько конкретно и куда нужно добавить. Докинуть пару тысяч в месяц на жизнь можно просто начав хранить деньги во вкладах и выбрав карту с кешбэком.
А если вдруг сильно подорожает мечта — бюджет не даст её бросить. Можно будет легко посчитать, что копить теперь стало всего на 3 месяца дольше. Или увидеть, насколько нужно увеличить зарплату, чтобы накопить в срок. Если это 10–15%, возможно, нужно просто с шефом поговорить.
Научиться управлять бюджетом — значит, сделать первый шаг в сторону богатства. Слушайте книгу до конца и узнаете, как заставить ваши деньги работать на вас.
Книги по теме: